Купить недвижимость или автомобиль, запустить производство с нуля или модернизировать существующее — это решения, которые требуют серьезных вложений. И бывает, что нужной суммы сейчас нет, но задуманные планы осуществить хочется. В такой ситуации можно пойти разными путями. Мы рассмотрим два варианта: взять кредит или оформить лизинг.
Не существует универсального ответа на вопрос — лизинг или кредит? Тем не менее, есть некоторые ключевые отличия в этих типах финансовых услуг. В этой статье мы проведем сравнение и выясним, какая разница между кредитом и лизингом и для каких ситуаций подходит каждая из услуг.
Лизинг — это договор аренды с последующим правом выкупа имущества. Арендодатель предоставляет арендатору исключительное право использовать актив в течение определенного времени в обмен на указанную выплату.
В случае с лизингом арендный платеж совершается каждый месяц на протяжении всего срока действия договора. Также особенность лизинга в том, что договор может быть подписан без первого взноса и залога.
Рассмотрим несколько основных плюсов лизинга.
Вы можете получить, например, автомобиль за меньшие деньги, выбрав лизинг, потому что арендная плата обычно ниже, чем процентная ставка банковского кредита.
Эффективная процентная ставка автомобиля в кредит составляет приблизительно 11-14,5% годовых. В предложениях лизинговых компаний ставка колеблется в пределах 7-14%. Но следует учитывать что в случае с кредитом вам придется добавить еще такие расходы:
Основное отличие лизинга от кредита — вы не должны нести никаких дополнительных расходов, кроме ежемесячной оплаты. При оформлении кредита платится залог, комиссия за переводы и обслуживание банка, также возможны штрафы и пеня в случае с просрочкой платежей.
По истечении срока аренды вы возвращаете товар, и если он соответствует всем требованиям, вы закрываете договор.
Вы можете не вносить аванс и уже через пару дней приступить к использованию арендуемого товара.
Вы не являетесь владельцем
Помните, что это аренда. Вы не являетесь владельцем арендуемого имущества, а это значит, что вы не можете делать с ним все, что хотите. Например, когда вы берете автомобиль, то должны поддерживать его в отличном состоянии, при этом его нельзя персонализировать или модифицировать. Вы также не можете превышать согласованный лимит пробега. Если вы не готовы жить по этим правилам, лизинг вам не подходит.
Штрафы за износ
Допустим, вы берете машину в долгосрочную аренду, а потом разбиваете ее. При возврате вы будете вынуждены заплатить штраф, связанный с плохим состоянием автомобиля. Это правило касается не только автотехники, но и любого объекта лизинга.
Необходим постоянный источник дохода
Ежемесячные платежи на протяжении всего срока аренды требуют стабильного и предсказуемого источника дохода.
Теперь давайте посмотрим, какие преимущества есть у кредитов, и кому подойдет этот вариант финансирования.
Кредит — это денежная сумма, которую юридические и физические лица занимают у банков. При этом у заемщика возникает задолженность, которую он должен выплатить с процентами в течение одобренного периода времени.
Кредиты могут быть оформлены на определенную разовую сумму или в виде открытой кредитной линии до указанного лимита.
Не существует универсального ответа на вопрос лизинг или кредит: у каждой их этих финуслуг есть свои плюсы и минусы. Так что выбор зависит от общей финансовой картины и целей потребителя.
Но общее правило и для лизинга, и для кредита: убедитесь, что вы полностью изучили договор. Ознакомьтесь со своими условиями погашения: каковы будут ваши ежемесячные обязательства, за какое время вы должны погасить всю сумму и последствия невыплаты платежа. Если какая-либо часть соглашения вам непонятна, не стесняйтесь просить разъяснений или корректировок, дабы избежать неприятных последствий и обезопасить себя и свое имущество.