Что такое лизинг: виды, преимущества и риски

Лизинг помогает получить движимое или недвижимое имущество в случае, если у вас нет полной суммы, чтобы купить его сразу. На западе этот вид долгосрочной аренды пользуется спросом и стал предпочтительным решением для тех, кто не хочет долгие годы копить деньги, например, на свой автомобиль. В Украине лизинг только набирает обороты.  

В этом материале разбираем особенности лизинга: что это, чем отличается от кредита, какие есть виды, в чем преимущества и риски.

Определение и сущность лизинга    

Лизинг – это один из видов кредитных операций. Простыми словами, это долгосрочная аренда с последующим правом выкупа имущества. 

Основные участники:

• лизингодатель – организация, которая покупает имущество (квартиру, транспортное средство, оборудование) и сдает его юридическим или физическим лицам в аренду. Лизингодателем может выступать кредитная организация, банк, лизинговая компания или физическое лицо;
• лизингополучатель – тот, кто заключил договор с лизинговой компанией. В соответствии с договором лизингополучатель использует собственность компании и вместе с этим выплачивает оговоренную сумму; 
• поставщик (продавец) – организация, которая продает оборудование или любой другой объект арендодателю; 
• страховщик – компания, которая осуществляет страхование. 
  

Как работает лизинг 

• лицо, заинтересованное в аренде имущества, обращается в лизинговую организацию; 
• стороны обсуждают детали договора и подписывают его; 
• еще один документ, который необходимо подписать лизингодателю – договор с поставщиком. Иногда этот договор могут подписывать и все три стороны;
• если предмет договора требует страхования, заключают сделку со страховой компанией; 
• лизингодатель приобретает необходимый объект и передает его арендатору; 
• лизингополучатель начинает пользоваться арендованным имуществом и параллельно выплачивает частями нужную сумму лизинговой компании. Выплаты делает регулярно: раз в период, который прописан в договоре; 
• если арендатор просрочил платеж, лизингодатель может взыскать неустойку или дополнительные проценты по выплатам (это зависит от условий договора);
• если клиент выполняет все условия, он имеет право получить имущество в свою собственность. 

Кому подходит лизинг

Когда человеку не хватает средств на приобретение чего-либо, он может взять кредит в банке или обратится в лизинговую компанию. В первом случае, заемщик получает деньги и уже самостоятельно идет и покупает нужный товар, а во втором – сразу получает то самое имущество, на которое ему не хватало денег. Лизинг – это как рассрочка в магазине. Покупатель использует товар, при этом выплачивает сумму не сразу, а в течении оговоренного срока.

Лизинг – это оптимальный вариант для предпринимателей, которым необходимо заменить или купить новое оборудование. Физические лица также охотно прибегают к этому виду долгосрочной аренды, если у них недостаточно денег на покупку жилья или автомобиля. 

Виды лизинга 

В зависимости от целей и возможностей, потребитель выбирает подходящий вид лизинга. Рассмотрим каждый отдельно.

Международный 

Предположим, что есть арендатор, ему необходима техника, которой нет в пределах страны. В таком случае он обращается в лизинговую компанию другой страны, готовую предоставить нужное оборудование. Компании заключают договор о долгосрочной аренде с правом выкупа. Это и есть международный лизинг.  

Преимущества такой сделки:

• привлечение инноваций в страну; 
• возможность приобрести в рассрочку объект, которого нет на локальном рынке. 

Международный вид аренды бывает прямой и косвенный. В первом случае, арендатор и арендодатель из разных стран; во втором – они могут быть жителями одной страны, но капитал лизингодателя частично принадлежит фирме другой страны.    

Финансовый 

Финансовый лизинг – это договор, в соответствии с которым лизингополучатель пользуется имуществом в течение оговоренного срока и имеет право выкупить его. Лицо покрывает разницу между общей суммой выплат и стоимостью предмета. 

С помощью этого вида аренды можно приобрести недвижимость, любой вид транспорта, производственное оборудование, электротехнику и многое другое. 

Оперативный 

Оперативный или операционный лизинг – это передача имущества в аренду без права перехода собственности. То есть по окончанию действия договора, предмет возвращается лизингодателю. 

Для юридических лиц такая сделка является удачным решением. Если нужно улучшить производительность предприятия или выполнить ряд задач, где требуется определенное оборудование, компания прибегает к этому финансовому инструменту и  получает новое оборудование в аренду. Когда поставленные задачи закрыты, имущество можно вернуть. 

Обратный 

Этот вид аренды актуален как для компаний, так и для физических лиц. Суть в чем: вам нужны деньги, и у вас есть определенное имущество. Вы продаете его банку, получаете за него деньги и берете свое же оборудование в лизинг. Это означает, что вы продолжаете пользоваться аппаратурой, при этом у вас есть свободные деньги для реализации своих целей. 

Преимущества лизинга 

Что делает лизинг привлекательным для пользователей: 

• Начальная сумма гораздо меньше, чем при оформлении кредита. Как правило, все платежи (регистрационные и страховые) распределяют на весь срок. Нотариальное оформление не обязательно. 
• Лизингополучатель не должен вносить залог. 
• Решения насчет лизинга принимают быстрее, чем при выдаче кредита. 
• Имущество передается в пользование сразу же после оформления документов. 
• Ответственность по починке оборудования ложится на лизингодателя.
• По окончанию срока не обязательно выкупать имущество. Так арендаторы могут чаще менять автомобили или обновлять оборудования на фирме. 
• Лизинговые платежи и сроки выплат оговариваются с самого начала и остаются неизменными в течении всего периода. Такие условия помогают избежать непредвиденных расходов. 

Риски лизинга

Лизинг связан с определенными рисками. Рассмотрим некоторые из них: 

• клиент не является собственником объекта; 
• платежи облагаются НДС (налог на добавленную стоимость), за счет чего итоговая стоимость имущества больше;
• вы заключаете договор, который сложно расторгнуть без значительных финансовых потерь; 
• чтобы заключить договор, фирма должна быть зарегистрирована как плательщик НДС;  
• банкротство лизингодателя грозит клиенту потерей взятого в аренду имущества; 
• арендатор платит дважды за оформление права собственности (когда лизинговая компания покупает объект, а потом – при оформлении на себя); 
• часто компании не разрешают досрочно погасить лизинг, поэтому стоимость объекта в любом случае будет более высокая.

Вот и все, что необходимо знать о лизинге. Это действительно отличная альтернатива кредиту и шанс получить долгожданный объект, не имея полной суммы на руках.