Чим відрізняється лізинг від кредиту

Купити нерухомість або автомобіль, запустити виробництво з нуля або модернізувати те, що вже є  —  це рішення, які вимагають серйозних інвестицій. А буває й так, що потрібної суми зараз немає, але задумані плани здійснити хочеться. У такій ситуації можна піти різними шляхами. Ми розглянемо два варіанти: взяти кредит або оформити лізинг.

Не існує універсальної відповіді на питання — лізинг або кредит? Однак, є деякі ключові відмінності у цих типах фінансових послуг. У цій статті ми порівняємо та з’ясуємо, яка різниця між кредитом та лізингом та у якій ситуації стане в пригоді кожна з послуг.

Лізинг та його особливості 

Лізинг — це договір оренди з наступним правом викупу власності. Орендодавець надає орендарю виняткове право використовувати актив протягом певного часу в обмін на вказану виплату.

У випадку з лізингом орендний платіж здійснюється кожен місяць протягом всього терміну дії договору. Також особливість лізингу в тому, що договір може бути підписаний без першого внеску та залогу.

Переваги лізингу

Розгляньмо кілька основних плюсів лізингу.

Лізингові виплати нижче кредитних

Ви можете отримати, наприклад, машину за менші гроші, обравши лізинг, тому що орендна плата зазвичай нижча, ніж відсоткова ставка кредиту. Ефективна відсоткова ставка автомобіля в кредит складає приблизно 11-14,5% річних. У пропозиціях лізингових компаній ставка коливається в межах 7-14%. Але варто враховувати, що у випадку з кредитом вам доведеться додати ще такі витрати: 

  • оформити страховку на автівку (4-6% від вартості авто); 
  • сплатити держмито за оформлення залогу (0,1%) та нотаріальні послуги (300-500 грн);  
  • оплатити розрахунково-касове обслуговування (1-2% одноразове, а в деяких банках ще й 0,1-0,4% щомісячно).
  • Крім того, клієнт повинен зробити внесок у Пенсійний фонд (3%) та заплатити за реєстрацію авто в органи ДАІ. Також можлива плата за розглядання кредитної заяви - 100-150 грн.

Немає додаткових витрат та відсотків

Основні відмінності лізингу від кредиту — ви не повинні мати додаткові витрати, окрім щомісячної оплати. Під час оформлення кредиту сплачується залог, комісія за перекази та обслуговування банку, також можливі штрафи та пеня у випадку з простроченням платежів.

Ніяких клопотів після закінчення оренди

Після закінчення терміну оренди ви повертаєте товар, а якщо він відповідає всім вимогам, ви закриваєте договір. 

Відсутність першого внеску

Ви можете не платити аванс та вже через кілька днів використовувати орендований товар. 

Недоліки лізингу

Ви не є власником

Пам’ятайте, що це оренда. Ви не є власником орендованої власності, а це означає, що ви не можете робити з ним все, що хочете. Наприклад, коли ви берете автомобіль, то повинні підтримувати його у відмінному стані, до того ж його не можна персоналізувати або модифікувати. Ви також не можете перевищувати узгоджений ліміт пробігу. Якщо ви не готові жити за цими правилами, лізинг вам не підходить.

Штрафи за знос

Припустимо, ви берете машину у довготривалу оренду, а потім розбиваєте її. Під час повернення ви будете змушені заплатити штраф, через поганий стан автомобілю. Це правило стосується не тільки автотехніки, але й будь-якого об’єкта лізингу. 

Необхідне постійне джерело доходу

Щомісячні платежі протягом всього терміну оренди вимагають стабільного та передбачуваного джерела доходу. 

Тепер погляньмо, які переваги є у кредитів, та кому підійде цей варіант фінансування. 

Що таке кредит

Кредит ​​— це грошова сума, яку юридичні та фізичні особи займають в банках. До того ж у позичальника виникає заборгованість, яку він повинен виплатити з відсотками протягом певного періоду часу.

Кредити можуть бути оформлені на певну разову суму або у вигляді відкритої кредитної лінії до вказаного ліміту. 

Плюси кредиту 

  • Гнучкість: у вас є можливість керувати кредитною сумою за своїм бажанням.
  • Безпека: якщо ви обрали надійний, стабільний банк, вам немає про що хвилюватися. 
  • Можливості: оформити кредит на будь-який період часу, для будь-яких цілей, погасити заборгованість раніше терміну. 

Мінуси кредиту

  • Платні послуги — банк має велику кількість платних послуг, на які клієнт майже не звертає уваги під час укладання договору. 
    Наприклад: залог; комісія за переказ та обслуговування банку; можливі штрафи та пеня у випадку з простроченими платежами
  • Високі відсоткові ставки — основний мінус: ПДВ та відсоткові ставки у банках можуть бути доволі високими. 
  • Поручники — банк може вимагати внесення залогу та підписів поручників.

Недоліки банківських кредитів для бізнесу

  • Важко пройти кваліфікацію — кредит буде важко отримати юридичним особам, у який немає чистої кредитної історії або коштовну заставу, наприклад, нерухомість. Банки стараються надавати позику тільки особам, які можуть гарантовано погасити свої борги, а також слідкують за тим, щоб вони могли покрити витрати у разі дефолту.
  • Довготривала процедура подачі заяви — банкам необхідно буде перевірити всі облікові дані та деталі, що стосуються компанії та її фінансування. 
  • Перевага надається робочим підприємствам — банки надають перевагу робочим компаніям, оскільки вони можуть оцінити їхню стійкість та кредитну історію до підтвердження кредиту.
  • Список вимог — у банків є велика кількість умов, яким має відповідати компанія, перед погашенням позики. 
  • Застава — кредити видаються під заставу, це може бути будь-яка власність: дім, машина, квартира. Не забувайте, ви ризикуєте все втратити у випадку невиплати.  

Що вигідніше для ПП та юридичних осіб: кредит чи лізинг

Плюси банківських кредитів для підприємств та приватних осіб

  • Передбачувані щомісячні платежі
  • Допомагає побудувати бізнес
  • Професійна допомога та підтримка консультантів
  • Кредитування доступно для багатьох цілей
  • Можна не платити перший внесок

Лізинг найбільш вигідний саме юридичним особам:

  • Всі виплати за доступною та зручною схемою, дозволяє мінімізувати податкове налаштування.
  • Лізинг дає можливість орендувати будь-яку власність, для ведення бізнесу на довготривалий термін та під ощадливі відсотки.
  • Для малого та середнього бізнесу, такий варіант особливо вигідний, оскільки отримання кредиту в банку пов’язано з низкою труднощів. 
  • Після закінчення договору власність можна викупити або подовжити оренду. 

Не існує універсальної відповіді на питання лізинг чи кредит: у кожної з цих фінпослуг є свої плюси та мінуси. Тож вибір залежить від загальної фінансової картини та цілей споживача.

Але загальне правило для лізингу та кредиту: переконайтеся, що ви повністю вивчили договір. Ознайомтеся зі своїми умовами виплат: такі будуть ваші щомісячні обов’язки, за який час ви маєте погасити всю суму та наслідки несплати платежу. Якщо якась частина угоди вам незрозуміла, не соромтеся питати пояснення або корегування, щоб запобігти неприємних наслідків та убезпечити себе та своє майно.