Що краще: Visa або Mastercard? Різниця між картами

Якій електронній системі для здійснення платежів ви надаєте перевагу,  Visa чи Mastercard? Такі слова звучать в банку, коли оформляють людині нову картку. Частіше за все, у відповідь люди  знизують плечима — яка різниця, запитують вони.

 Якраз на це питання ми спробували відповісти як можна детальніше.

Іноді говорять, що Mastercard — це європейська платіжна система, а Visa — американська. Це не так. Обидві вони родом з США, і розвиваються з середини минулого століття, завдяки кредитній організації Bank of America.

У 1958 році фінансовий ринок вперше дізнався, що таке банківські картки, а у 1976 році з’явилися кредитки Visa і банк отримав статус платіжної системи. Тоді ж заключив угоду, декілька американських банків заснували систему MasterCard. Коли у 1979 році до них підключилася європейська платіжна система, картка стала називатися MasterCard World Wide.

Тепер обидві типи карт приймають до оплати у більшості країн.

Різниця між Visa та Mastercard є, і не тільки у назві, але оскільки вона суттєва, відповісти може лише власник картки.

Чим відрізняється Visa від Mastercard

Перш ніж шукати різницю між системами, непогано би зрозуміти, які варіанти пластикових карток вони пропонують. 

Банківські картки діляться на декілька категорій:

  • Стандартні. До них відносяться Visa Classic, Visa Business та Mastercard Standard. Ці картки підходять для покупок в інтернеті, зняття готівки через банкомат, проведення оплат через термінал. Необхідно ввести код CVV2 для Віза чи CVC2 для Мастеркард. Власник картки, банк, може пропонувати додатковий сервіс, прив’язаний до картки, або, навпаки, якісь обмеження. Уточнити умови обслуговування можна перед оформленням картки.
  • Електронні.Visa Electron, Mastercard Electronic, Maestro — це картки з обмеженням на покупки в інтернеті. Якщо в сім’ї хтось полюбляє без міри закупатися на онлайн розпродажах непотрібними товарами, такий варіант картки допоможе зберегти бюджет.
  • Преміальні. Mastercard та Visa категорії Platinum чи Gold. Якщо зібрались у подорож, така картка не буде зайвою. Не дивлячись на дороге обслуговування, вона допоможе зекономити на багатьох речах. За кордоном можна взяти автомобіль в аренду зі знижкою, страхування подорожуючого входить у вартість обслуговування картки, картка приймає участь у дисконтних програмах — точну інформацію про сервіс можна отримати у банку. В основному, бонуси, які пропонує преміальна картка залежать від зарубіжної країни.

Користувач обох платіжних систем отримує можливість забезпечити додатку безпеку за допомогою технології 3D Secure. Логотип, який це підтверджує, індивідуальний для кожної з систем. Visa використовує бренд Verified by Visa, а Mastercard — MasterCard Secure Code.

Як це працює?

Якщо здійснюєте платежі в інтернеті чи переказуєте кошти з картки на картку, то ви точно використовуєте цю послугу — вона не нова та широко відома.

Коли проводиться операція зі зняття коштів, клієнт банку отримує на свій номер телефону повідомлення з кодом, який потрібно ввесті для підтверждення угоди. Дійсний код всього кілька хвилин. Знайомо, чи не правда.

Але, можливо, ви не знаєте, чому протокол безпеки отримав таку назву — 3DS. Справа в тому, що перевіряється справжність трьох доменів: продавця, покупця та платіжної системи. Найменший сумнів в одному з них не дасть зняти кошти з рахунку користувача.

Частіше за все ця послуга підключена автоматично, але якщо ні — попіклуйтеся про активацію самостійно.

Звісно, електронна система не гарантує стовідсоткову безпеку, якщо присутній людський фактор. Випадки, коли користувачі повідомляють шахраям пароль, який прийшов на телефон, на жаль, не рідкість. Тут головне пам’ятати, що ніхто, включаючи працівників банку чи інтернет-магазину, не повинні запитувати у вас секретний код.

Ніколи і нікому не повідомляйте дані СМС — від цього залежить збереження ваших коштів.

Що краще: Visa чи Mastercard в Україні

Якщо користуватися карткою на території країни, відмінності між системами відсутні, у більшості випадків. Можна було би сказати, що їх немає зовсім, але завжди варто залишити невеликий відсоток на усілякі непередбачені випадки.

Так як системи конкурують між собою,  принципової різниці в обслуговуванні картки немає. Поставити ціну вище, ніж у конкурента, при тих самих умовах, означає програти гонку.

Якщо відкрили рахунок у національній валюті в будь-якій з платіжних систем, різниці в картках одного рівня не буде. 

Як ми вже казали, оформлюючи карту, в одному і тому ж банку, платіжну систему пропонують обрати — вартість обслуговування та запропонованих сервісів в своїй країні не буде відрізнятися.

Торгівельні центри, термінали, банкомати,  сайти в інтернеті, супермаркети, заправки — всюди приймають картки Віза та Мастеркард. Якщо десь не так — це дуже рідкий випадок.

Але лідери в Україні — Mastercard. Все тому, що катка цього бренду зручніше для подорож країнами Євросоюзу.

Якраз в цьому і заключається принципова різниця між платіжними системами.

Яка картка краще за кордоном?

Єдиний випадок, коли варто замислитися, яку картку обрати, це якщо планується поїздка за кордон. З готівкою перетин кордону завжди створює багато клопотів, яких з карткою просто не виникає.

Наприклад, не доведеться надавати документи про походження коштів. Наприклад, людина заробляє в інтернеті, чесно та прозоро, але не оформлюється як підприємець — взяти такі документи йому буде ніде. Жодна компанія йому їх не видасть, адже він не числиться навіть позаштатним працівником. Або власник інтернет-магазину, який працює з оптовим складом — він теж не зможе пред’явити необхідні документи прикордонникам.

Банківська картка тут не просто зручна, але й необхідна.

В залежності від того, де знаходиться турист — в Європі чи Америці — тип картки може мати значення.

Валюта, яку використовує  платіжна система Visa — долар, а Mastercard — долар чи євро. Це залежить від банку-емітента, вибір валюти. Це залежить від банку-емітента, вибір валюти для картки банк залишає за собою. Саме за цією причиною картку, з прив’язаним за нею євро, деякі люди називають європейською. Власник картки повинен уточнити в банку, яка клірингова валюта, прив'язана до Mastercard.

Конверсія валют з одної в іншу знімає певний процент, а коли в процесі задіяні три валюти — витрати більше.

Якщо покупка здійснюється в США, конвертація гривні в долар пройде вигідніше, ніж подвійна конвертація валюти — з гривні в євро, а потім в долар.

Аналогічна ситуація для країн Євросоюза: краще коли обмін валюти відбувається напряму, гривня — євро.

Можна зробити висновок, що в Європі чи Африці зручніше з Mastercard. Знімаючи готівку через термінал, сплачуючи за товар чи послугу карткою, кошти автоматично, за курсом банку платіжної системи, переводяться в євро та комісія при цьому мінімальна. 

Південно-Західна Азія, Латинська Америка, Австралія, США, Канада — переважніше Visa. 

В будь-якому випадку, відкрийте потрібний валютний рахунок, щоб втрати від конвертації та банківської комісії звести до мінімуму. До речі, деякі просунуті кредитні організації дозволяють прив’язати до різних рахунків одну картку — поцікавтесь у свого емітента.

Все вищеперераховане підтверджує слова про те, що вибір на користь тої чи іншої платіжної системи залежить від уподобань користувача.  

А в цілому, якщо подорожі — це образ життя чи частина роботи, краще за все мати обидва типа карток при собі.