Що таке лізинг: види, переваги та ризики

Лізинг допомагає отримати рухоме або нерухоме майно у випадку, якщо у вас немає повної суми, щоб купити його одразу. На заході це вид довготривалої оренди має попит та саме йому надають перевагу ті, хто не хоче довгі роки відкладати гроші, наприклад, на автомобіль. В Україні лізинг тільки набирає оберти..  

У цьому матеріалі розбираємо особливості лізингу: що це, цим відрізняється від кредиту, які є різновиди, у чому переваги та ризики.

Визначення та сутність лізингу    

Лізинг – це один із видів кредитної операції. Іншими словами, це довготривала оренда із подальшим правом викупу майна.

Основні учасники:

  • лізингодавець – організація, котра купує майно (квартиру, транспортний засіб) та здає його юридичним або фізичним особам в оренду. Лізингодавцем може виступати кредитна організація, банк, лізингова компанія або фізична особа;
  • лізингоотримувач – той, хто склав угоду з лізинговою компанією. Згідно з договором лізингоотримувач використовує власність компанії й разом з тим сплачує обговорену суму;
  • постачальник (продавець) – організація, котра продає обладнання або будь-який інший об’єкт орендодавцю; 
  • страховик – компанія, котра здійснює страхування. 

Як працює лізинг

  • особа, зацікавлена в оренді майна, звертається до лізингової організації; 
  • сторони обговорюють деталі угоди та підписують її; 
  • ще один документ, котрий необхідно підписати лізингодавцю – договір з постачальником. Іноді цей договір можуть підписувати всі три сторони;
  • якщо предмет договору потребує страхування, укладають угоду зі страховою компанією; 
  • лізингодавець здобув необхідний об’єкт та передає його орендодавцю; 
  • лізингоотримувач починає користуватися орендованою власністю та паралельно оплачувати частинами потрібну суму лізинговій компанії. Виплати робить регулярно: раз на період, прописаний в угоді; 
  • якщо орендодавець прострочив платіж, лізингодавець може справити недодержку або додаткові платежі за виплатами (це залежить від умов угоди);
  • якщо клієнт виконує всі умови, він має повне право отримати майно у свою власність.

Кому підходить лізинг

Коли людині не вистачає коштів на купівлю чогось, але він може взяти кредит або звернутися до лізингової компанії. У першому випадку, позичальник отримує гроші та вже самостійно йде та купує потрібний товар, а у другому – одразу отримує те саме майно, на яке йому не вистачило грошей. Лізинг – це як розстрочка в магазині. Покупець використовує товар, при цьому виплачує суми не відразу, а протягом обумовленого терміну.

Лізинг – це оптимальний варіант для підприємців, котрим необхідно замінити або купити нове обладнання. Фізичні особи також охоче удаються до цього виду довготривалої оренди, якщо в них недостатньо грошей на купівлю житла або автомобілю.

Різновиди лізингу 

Залежно від цілей та можливостей, споживач обирає той вид лізингу, який підійде йому. Розгляньмо кожен окремо.

Міжнародний 

Припустимо, що є орендодавець, йому необхідна техніка, котрої немає в межах країни. У такому випадку він звертається до лізингової компанії іншої країни, яка готова надати нове обладнання. Компанія укладає угоду про довготривалу оренду з правом викупу. Це і є міжнародний лізинг..  

Переваги такої угоди:

  • залучення інновацій у країну; 
  • можливість купити на виплат об’єкт, якого немає на локальному ринку. 

Міжнародний вид оренди буває прямий та посередній. У першому випадку, орендодавець та орендатор з різних країн; у другому – вони можуть бути мешканцями однієї країни, але капітал лізингодавця частково належить фірмі іншої країни.    

Фінансовий 

Фінансовий лізинг – це угода, відповідно до якої лізингоотримувач користується власністю протягом певного терміну та має право викупити його. Особа покриває різницю між загальною сумою виплат та вартістю предмету.

За допомогою цього виду оренди можна купити нерухомість, будь-який вид транспорту, виробниче обладнання, електротехніку, тощо. 

Оперативний 

Оперативний або операційний лізинг – це передавання майна в оренду без права переходу власності. Тобто після закінчення терміну дії договору, предмет повертається лізингодавцю.

Для юридичних осіб така угода є вдалим рішенням. Якщо потрібно покращити продукційність підприємства або виконати ряд завдань, де потрібне певне обладнання, компанія вдається до цього фінансового інструменту та отримує нове обладнання в оренду. Коли потрібні завдання будуть закриті, майно можна повернути. 

Зворотній 

Це різновид оренди актуальний як для компанії, так і для фізичних осіб. Суть в чому: вам потрібні гроші, а у вас є певне майно. Ви продаєте його банку, отримуєте від нього гроші та берете власне обладнання в лізинг. Це означає, що ви продовжуєте користуватися апаратурою, але при цьому у вас є вільні гроші для реалізації цілей.

Переваги лізингу 

Що робить лізинг привабливим для користувачів: 

  • Початкова сума набагато нижча, ніж під час оформлення кредиту. Як правило, всі платежі (реєстраційні та страхові) розподіляються на весь термін. Нотаріальне оформлення не обов’язкове.
  • Лізингоотримувач не повинен вносити залог.. 
  • Рішення щодо лізингу приймаються швидше, ніж під час видачі кредиту.
  • Майно передається у користування одразу після оформлення документів. 
  • Відповідальність за ремонт обладнання лягає на лізингодавця.
  • Після закінчення терміну не обов’язково викупати майно. Так орендатори можуть частіше змінювати автомобілі або оновлювати обладнання на фірмі.
  • Лізингові платежі та терміни виплат обговорюються з самого початку та залишаються незмінними протягом всього періоду. Такі умови допомагають уникнути непередбачуваних витрат. 

Ризики лізингу

Лізинг пов’язаний з певними ризиками. Розглянемо деякі з них: 

  • клієнт не є власником об’єкту; 
  • платежі оподатковуються (податок на додану вартість), коштом цього підсумкова сума майна більша;
  • ви укладаєте угоду, котру важко розірвати без значних фінансових втрат; 
  • щоб укласти угоду, фірма має бути зареєстрована як платник ПДВ;  
  • банкрутство лізингодавця погрожує клієнту втратою майна, взятого в оренду; 
  • орендатор платить двічі за оформлення права власності (коли лізингова компанія купує об’єкт, а потім – під час оформлення на себе); 
  • часто компанії не дозволяють виплатити лізинг достроково, тому вартість об’єкту у будь-якому випадку буде вищою.

От і все, що необхідно знати про лізинг. Це дійсно відмінна альтернатива кредиту та шанс отримати довгоочікуваний об’єкт, без повної суми на руках.