Що таке віртуальна картка

Банки України активно використовують цифрові технології. Поряд з традиційними пластиковими картками все більшої популярності набувають їхні віртуальні аналоги. Вони володіють платіжними властивостями звичайного «‎пластику», але існують в електронному вигляді. Віртуальні картки застосовуються для покупок через інтернет, а у разі підключення мобільних додатків для безконтактної оплати можуть використовуватися і для розрахунків в офлайн-магазинах.

Зі статті ви дізнаєтеся, що таке віртуальна банківська картка та як вона працює, які її плюси та мінуси, як правильно користуватися цим продуктом, і які віртуальні картки популярні в Україні. 

Що собою являє віртуальна банківська картка

Віртуальна банківська картка – це банківський продукт, призначений для безпечних і швидких платежів в інтернеті. Вона має статус повноцінного засобу розрахунку – розплатитися нею ви можете в будь-якому онлайн-магазині. Для оплати покупок в мережі за допомогою віртуального платіжного інструменту вам не доведеться кожного разу вводити дані основної картки на різних сайтах і ризикувати конфіденційною інформацією.

Зазвичай, така картка буває тільки цифровою і використовується для онлайн-покупок. Однак, за бажанням її можна прив'язати до електронного гаманця і платити безконтактно телефоном на касах звичайних магазинів. Зняття готівки з віртуальних карток – швидше, виняток, ніж правило. Таку опцію надають користувачам тільки деякі банки.

Більшість банків й електронних платіжних систем пропонує клієнтам оформити електронні картки безкоштовно. В Україні можна випустити цифрову картку в трьох валютах – гривнях, євро та американських доларах.

Віртуальна картка має всі банківські реквізити:

  • номер;
  • CVV2-код;
  • термін дії.

Як і у звичайного «‎пластику», в електронної картки є лицьова сторона, на якій зображені зазначені вище дані, а також ім'я власника (за бажанням). Пін-код у віртуалки відсутній. Деякі банки пропонують відкрити для віртуального платіжного засобу окремий рахунок – при цьому бути клієнтом фінансової організації не обов'язково. В інших банках потрібна наявність платіжної картки. Клієнт має право заблокувати, розблокувати та повністю закрити рахунок, якщо в цьому є необхідність.

Віртуальна кредитна картка має властивості звичайної кредитки й дозволяє користуватися грошима банку відповідно до умов двосторонньої угоди. Крім того, електронні продукти бувають дебетовими та передплаченими.

Переваги та недоліки

Головний плюс віртуальної картки – це її безпека під час розрахунків онлайн. Зручно, що на картці можна не тримати гроші постійно, а просто перевести туди потрібну суму на конкретну покупку. Якщо власник планує постійно зберігати на картці гроші, але боїться за їхню цілісність, він може встановити добовий або місячний ліміт на інтернет-оплати. Наприклад, на картці лежить 20 тис. гривень, але за день зробити онлайн-платежі можна максимум на 2 тис. грн. Таке обмеження буде працювати, якщо операція здасться банку підозрілою.

Також віртуальну картку, на відміну від «‎пластику», не можна втратити чи пошкодити. А її дані не підглянуть і не скопіюють на касі або в банкоматі, як це буває з фізичною карткою. Електронні картки в цьому сенсі мають підвищений рівень захисту. Навіть якщо зловмисники перехоплять реквізити, вони зможуть витратити лише обмежену суму. А можуть і зовсім не отримати нічого, якщо поповнювати віртуалку тільки під певний платіж. Також у шахраїв не буде доступу до основного рахунку. Так що така картка найкращий та найнадійніший вибір для інтернет-покупок. 

Перерахуємо інші плюси електронних карток:

  • можливість підключення до смартфону й оплата покупок за допомогою NFC-гаджета;
  • безкоштовний випуск в більшості банків;
  • оформлення займає пару хвилин – візит до банку не треба, надавати паспорт і додаткові документи не потрібно;
  • картка оформлюється в особистому кабінеті або мобільному додатку вашого банку;
  • до багатьох карток підключений кешбек - активні користувачі можуть заробити на поверненнях з покупок пристойну суму;
  • немає плати за обслуговування (в більшості банків);
  • універсальність – оплата будь-яких продуктів і послуг в інтернеті.

Є й недоліки, обумовлені винятково об'єктивними причинами. Прийом платежів і переказ коштів з віртуалки на пластикову в більшості банків недоступний, як і поповнення власного банківського рахунку. Також є і максимальні ліміти на інтернет-платежі, встановлені самим банком.

Як користуватися віртуальною картою

Якщо у вас є досвід використання звичайних карток для онлайн-покупок, поводження з віртуальними продуктами не викличе труднощів. Для початку використання платіжну картку необхідно поповнити.

Є кілька способів зробити це:

  • переказати гроші з основного рахунку на віртуальний через інтернет-банкінг;
  • скористатися банкоматом;
  • поповнити з балансу мобільного телефону;
  • переказати кошти за номером телефону за допомогою смс-повідомлень (в деяких банках).

Далі ви просто оплачуєте товари та послуги, придбані в інтернеті. Зазвичай, комісія за такі операції не стягується. Виняток становлять випадки розбіжності валют, в яких здійснюються розрахунки. У такій ситуації клієнт оплачує комісію за конвертацію згідно зі встановленими тарифами. Щоб уникнути зайвих витрат, активні покупці заводять кілька віртуальних карток у різних валютах.

Щоб зробити покупку, потрібно ввести реквізити на сторінці оплати – ви можете зберегти свої дані на сайті для подальших транзакцій.

Власниками цифрових платіжних інструментів можуть бути тільки самі власники – оформити картку на дітей або членів сім'ї не можна. Кількість карток обмежена внутрішніми правилами банку. Деякі установи дозволяють відкрити тільки одну віртуалку для кожної платіжної системи або валюти, інші не обмежують кількість.

Термін дії картки варіюється від декількох місяців до року. Окремі банки випускають продукти з терміном служби до 10 років.

Віртуальні картки українських банків

Пропонуємо до вашої уваги топ-5 найпопулярніших віртуальних карток банків України.

«‎Райффайзен Банк Аваль»

Спільно з платіжною системою Visa  «‎Райффайзен Банк» запустив інноваційний сервіс на базі Viber, що дозволяє випускати віртуальні картки. Вносити кошти на них можна тільки з основної картки банку. Віртуалкою від Райффайзен можна платити у звичайних магазинах через Google Pay та Apple Pay, а також купувати будь-які товари й послуги онлайн. Готівку зняти не вийде.

Картка оформляється тільки за індивідуальним запрошенням банку.

«‎ПриватБанк»

Цифровий платіжний інструмент від «‎ПриватБанку» був першим на українському ринку інтернет-карток. Оформити такий продукт можуть всі клієнти банку – навіть більше, один користувач може відкрити до 10 віртуалок. Термін дії – 10 років.

 «‎ПриватБанк» пропонує ще один різновид електронної картки – Digital Card. Вона являє собою повний аналог пластику і дозволяє знімати готівку в банкоматах. Для цього буде потрібен смартфон з опцією сканування QR-коду. Digital Card має термін дії 4 роки. За оформлення та обслуговування клієнт не платить, а поповнювати можна готівкою або з будь-якої іншої картки.

Всі нюанси оформлення та використання продукту показані в спеціальному ролику від ПриватБанку:

monobank

Електронний платіжний продукт від monobank називається  «‎Біла картка». Оформити її можуть безкоштовно всі клієнти  «‎Універсал Банку» або  «‎А-Банку». Поповнюється з «Чорної картки» (основного кредитного інструменту) або з картки іншого банку. За витрату коштів з віртуалки користувач заробляє підвищений кешбек. Однак для цього клієнту потрібно вибрати дві найбільш затребувані платіжні категорії.

«‎Таскомбанк»

Відкрити віртуальну картку банк пропонує у своїх пакетах карткових продуктів –  «‎Платівка» і  «‎Велика П'ятірка». Віртуальна картка може бути як окремим продуктом, так і доповненням до вже оформленої банківської картки. У першому випадку клієнт платить за випуск 10 грн, у другому – 25 грн.

Крім платежів в інтернеті, інструмент має додаткові можливості. На MasterCard Standard Virtual можна переказувати кошти, а також відсотки за депозитами. До того всього, клієнт має право знімати з картки готівку.

Оформляється картка тільки в офісах банку.

«‎ОТП Банк»

Вартість оформлення VISA Virtuon в  «‎ОТП Банку» – 6 гривень або еквівалентна сума в доларах, якщо відкриваєте картку у відповідній валюті. Передбачена плата за щомісячне обслуговування (6 гривень). Крім покупок в мережі, картка дозволяє знімати гроші в касах банку (така операція передбачає сплату комісії в розмірі 1%).

Найраціональніший спосіб застосування віртуальних фінансових інструментів – оплата послуг, товарів, комуналки, штрафів та державних платежів в інтернеті. Сайт oplata.com приймає всі види онлайн-платежів з віртуальних носіїв. Тут ви можете сплатити за телефон, інтернет, телебачення, комунальні послуги, мита, ігри та багато іншого. Сайт гарантує високий рівень безпеки, швидкий переказ коштів і відсутність комісії.