Яку страховку обрати для авто

Система страхування авто в Україні виконує функцію захисту власників транспортних засобів на випадок аварії. Законодавство зобов’язує всіх водіїв мати в бардачку машини страховку “автоцивілка”. Поліс гарантує відшкодування збитків під час ДТП та є певною гарантією того, що інтереси потерпілої сторони не будуть утиснені. Крім обов’язкової страховки, існує добровільна – КАСКО.

Зі статті ви дізнаєтесь, у чому різниця між двома видами страхування, як обрати страховку для повноцінного захисту авто, та від чого залежить вартість поліса.

Що являє собою поліс Автоцивілка

Сідати за руль автомобіля без поліса Автоцивілка заборонено законом. За порушення цього пункту законодавства накладається штраф відповідно до статті 126 Кодексу України про адміністративні правопорушення.

Система обов’язкового страхування спрямована на відшкодування збитків учасникам дорожнього руху. Іншими словами, якщо ДТП відбувається з вашої вини, то обов’язкове страхування повинна повністю або частково компенсувати збитки потерпілому водію та/або його пасажирам. 

Договір Автоцивілка укладається між власником транспорту та страховою компанією, проте тарифи на послуги встановлюються державою.

Без «автоцивілки» пересуватися територією України дозволено тільки певним категоріям громадян:

  • інвалідам війни та учасникам воєнних дій;
  • громадянам з I-ю групою інвалідності;
  • особам, які за довіреністю керують автомобілем, що належать інвалідам I-ї групи.

Під час оформлення полісу, варто пам’ятати, що страховка Автоцивілка не відшкодовує збитки водію, за чиєю виною відбулася аварія. Якщо винні будуть визнані обидва водії, страховик оплачує 50% збитків кожній стороні. Крім того, законом визначений ліміт виплати з обов’язкового страхування. На момент підготовки матеріалу це такі суми: 130 000 грн на одного потерпілого за шкоду, нанесену власності, та 260 000 грн за шкоду, нанесену здоров’ю та життю. Якщо ви хочете, щоб поліс покривав ще й збитки, пов’язані з вашим особистим авто, оформлюйте добровільну страховку КАСКО

Поліс «автоцивілки» набуває чинності, коли представники страховика офіційно фіксують страховий випадок. Збитки відшкодовуються не одразу – у компанії є кілька тижнів на винесення рішення.

Закон дозволяє мати з собою не паперову, а електронну версію, яку можна показати співробітникам патрульної поліції. Автостраховка оформлюється в офісах страхових компаній або онлайн.

Навіщо потрібен поліс КАСКО

Поліс КАСКО (назва є не абревіатурою, а міжнародним терміном, тому іноді його пишуть прописними літерами) часто називають рятівним кругом для власників авто. Добровільна страховка не покриває громадянську відповідальність, але забезпечує повний захист майнових інтересів водія. Виплати за полісом призначені в будь-яких ситуаціях, пов’язаних із заподіянням шкоди. До переліку страхових випадків належать аварії, крадіжки, взламування автомобілю, пожежі, стихійні лиха, форс-мажори та інші обставини, які призводять до пошкодження авто.

Автовласник може обрати ризики, які покриває страховка, самостійно, кожен пункт впливає на вартість поліса. Крім того, на цей показник впливає марка автомобіля, стаж безаварійного керування страхувальника та інші фактори. В цілому ціна КАСКО на порядок вища за обов’язкове страхування машини, але передбачає набагато більше страхових ситуацій.

Інші переваги добровільного поліса:

  • автовласник платить один раз, а компанія компенсує збитки протягом всього терміну страхування;
  • за ненавмисної аварії збитки будуть компенсовані в будь-якому разі — не має значення, хто винен у ДТП; 
  • страховик може оформити повну страховку, яка захищає його практично від усіх майнових ризиків.

Автолюбителям-початківцям, особливо тим, хто придбав дороге авто, варто добре подумати, перед тим, як відмовлятися від КАСКО. Оформлена в надійної компанії страховка не тільки гарантує покриття збитків у аварійних ситуаціях, але й надає психологічну впевненість під час керування.

Крім таких ситуацій, як аварія, крадіжка та повна загибель машини, можна залучити в договір інші пункти: втрата товарної вартості авто, стихійні лиха (урагани, повені, пожежі) або непередбачувані витрати. До того ж, страхова може відшкодувати витрати на виклик техдопомоги під час пошкодження шин в дорозі, заміні акумулятора або усуненні інших несправностей. Водій має право застрахувати не тільки сам автомобіль, але й додаткове обладнання, не передбачене штатною комплектацією моделі. Сюди належить акустична система, цифрові прилади, сигналізація та інша коштовна техніка.

До мінусів цього типу страхування належить висока ціна поліса КАСКО. Крім того, не всі компанії охоче працюють зі старими автомобілями.

Хоч поліс і покриває багато страхових випадків, бувають ситуації, коли страхова має повне право відмовити у виплаті: 

  • за грубого порушення правил дорожнього руху, 
  • якщо водій на момент аварії знаходився в стані алкогольного або наркотичного сп’яніння.

Виплат за КАСКО страхівники не отримають і в тому випадку, якщо компанія збанкрутує. Ніякого загального страхового фонду для таких ситуацій не передбачено..

Як обрати страхову компанію для автомобіля

Кожен власник транспортного засобу розраховує на оперативну та повну компенсацію збитків, особливо в ситуаціях, передбачених добровільною страховкою. Щоб уникнути затримок та гарантовано поповнити фінансові витрати, треба грамотно підійти до вибору страхової компанії, з якою ви укладаєте договір.

Під час вибору страховика, звертайте увагу на наступні показники:

  • рейтинг компанії серед страховиків в Україні (відстежуйте цей параметр на незалежних сайтах — наприклад, на forinsurer.com);
  • розмір страхових резервів та гарантійного фонду компанії;
  • стаж роботи страховика;
  • відгуки про страхову на незалежних ресурсах та кількість скарг від клієнтів;
  • середні терміни виплат з полісів обов’язкового та добровільного страхування.

Вартість полісу в різних компаніях може відрізнятися, оскільки тарифи на добровільне страхування визначає не держава, а сам страховик. Знижки, маркетингові акції та вибір різноманітних франшиз також має значення під час покупки полісу, але не варто керуватися тільки фінансовим боком питання. Вибір страховки залежить також від досвіду та навичок самого водія. Якщо він їздить обережно та суворо дотримується правил, навряд чи йому є сенс купувати найдорожчий варіант добровільної страховки.

Багато водіїв з пристойним стажем задовольняючись Автоцивілкою, а особистісні ризики не страхують, задля економії коштів. Проте й у виборі «автоцивілки» варто уважно поставитися до репутації та фінансовим показникам компанії, з якою ви будете укладати договір.

Більшість страхових компаній в Україні пропонують оформити поліс онлайн, не виходячи з дому. Для зручності та надійності фінансових транзакцій користуйтеся сервісом oplata.com – сайт підтримує всі види інтернет-платежів та дозволяє оплачувати страховку онлайн карткою будь-якого банку. Перекази виконуються миттєво, а платіжні дані захищені згідно з міжнародним стандартом безпеки PCI DSS.